파가야 테크놀로지스(PGY) 주가 전망, 기업 분석: AI 기술과 금융 혁신의 중심에 서다

목차

• 주요 투자자 및 협력 회사
• 재무제표 분석
• 최근 이슈 및 동향
• 주가 전망

 

파가야 테크놀로지스는  금융 기술 산업에 종사하는 이스라엘 기반의 회사입니다.
이 회사는 금융 생태계를 위한 인공 지능(AI) 인프라를 제공한다.

이 회사의 네트워크는 기계 학습, 고급 신용 및 인공 지능 및
빅 데이터 분석에 기반한 분석 기술을 사용합니다.
이 회사는 신용 산업을 위한 포괄적인 솔루션을 제공하며,
금융 기관이 더 많은 고객에게 접근할 수 있도록 돕습니다.

 

 

최근 AI 기술을 활용하여 금융 서비스의 효율성을 극대화하고 있습니다.

특히, 머신러닝 알고리즘을 통해 대출 심사 과정을 자동화하고,

리스크 관리를 더 정교하게 수행할 수 있도록 돕고 있습니다.

이는 기존 금융 기관들이 직면한 문제를 해결하고, 더 나은 고객 경험을 제공하는 데 기여하고 있습니다.

 

 

 

* 금융 기관에 AI 서비스를 제공하는 회사라고 생각하면 쉽습니다.
자동화 대출 심사, 자산 관리, 리스크 관리 등의 서비스를 제공합니다.

금융기관 서비스의 자동화를 통해 생산성을 향상시키고 인건비를 줄여주는 것입니다.

 

테마

• AI(인공지능)
• 빅데이터
• 금융 기술(Fintech)
• 머신러닝
• 자산 관리
• 리스크 관리
• 대출 심사
• 데이터 분석
• 금융 혁신

 

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주요 투자자 및 협력 회사

파가야 테크놀로지스는 여러 유명 투자자와 협력 관계를 맺고 있습니다.

주요 투자자로는 베르세어 캐피털, 클라리티 파트너스, 블랙록 등이 있습니다.

이들 투자자는 파가야의 기술력과 성장 가능성을 높이 평가하며, 총 투자 규모는 수백억 원에 달합니다.

 

1대 주주는 Viola Ventures로 이스라엘의 유명 벤처 캐피털 회사입니다.

주요 협력사

1. 골드만 삭스(Goldman Sachs)
   • 골드만 삭스는 파가야 테크놀로지스의 주요 투자자이자 전략적 파트너입니다.
   • 파가야의 AI 기술을 활용하여 자산 관리 및 대출 포트폴리오 최적화를 진행하고 있습니다.
   • 골드만 삭스는 파가야의 기술력을 높이 평가하며, 지속적인 협력을 통해 금융 혁신을 추진 중입니다.
2. 소프트뱅크 비전 펀드(SoftBank Vision Fund)
   • 소프트뱅크는 파가야 테크놀로지스에 대규모 투자를 진행한 글로벌 투자자입니다.
   • 파가야의 AI 및 빅데이터 기술을 활용한 금융 서비스 확장을 지원하고 있습니다.
   • 소프트뱅크의 투자 규모는 수백억 원에 달하며, 파가야의 글로벌 시장 진출을 뒷받침하고 있습니다.
3. 클라리티 파트너스(Clarity Partners)
   • 클라리티 파트너스는 파가야 테크놀로지스의 성장 단계에서 중요한 역할을 한 투자자입니다.
   • 파가야의 기술을 활용한 금융 데이터 분석 및 리스크 관리 솔루션 개발에 협력하고 있습니다.
4. AIG(미국국제그룹)
   • AIG는 파가야와 협력하여 보험 및 리스크 관리 분야에서 AI 기술을 적용하고 있습니다.
   • 파가야의 머신러닝 알고리즘을 통해 보험 상품 설계 및 리스크 평가 프로세스를 혁신 중입니다.
5. 바클레이스(Barclays)
   • 바클레이스는 파가야의 AI 기술을 활용하여 대출 심사 프로세스를 자동화하고 있습니다.
   • 이를 통해 대출 승인 속도를 높이고, 리스크를 최소화하는 데 기여하고 있습니다.
6. 캐피탈 원(Capital One)
   • 캐피탈 원은 파가야와 협력하여 신용 평가 및 대출 포트폴리오 관리를 혁신하고 있습니다.
   • 파가야의 빅데이터 분석 기술을 통해 고객 데이터를 더 정교하게 분석하고 있습니다.
7. 캐나다 펜션 플랜(Canada Pension Plan, CPP)
   • CPP는 파가야에 투자하며, 자산 관리 및 투자 전략 분야에서 협력하고 있습니다.
   • 파가야의 AI 기술을 활용하여 투자 수익률을 극대화하는 데 주력하고 있습니다.

 

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재무제표 분석

주가가 40만원대에서 25년 15,000원으로 엄청나게 떨어졌습니다.

매출액은 꾸준히 성장 중입니다만

아직 순이익이 흑자 전환을 하지 못 했는데요.

투자금액을 보시면 6600억 정도인데 순적자폭은 -1000억입니다.
아직 여전히 성장 동력을 잃지 않고 꾸준히 투자 중인 기업이라고 생각됩니다.

 

PBR을 보면 알 수 있듯 아직은 투자자들의 관심 밖에 있는 기업입니다.

 

현금성 자산에서 24년 3분기 순현금 유출량을 나눴을 때 4~5개월 버틸 수 있는 현금 흐름이 나옵니다.

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최근 이슈 및 동향

• 두 건의 새로운 개인 대출 및 자동차 ABS 거래로 10억 달러 조달, 자본 시장 수요 강세 신호
• 신용카드 관리를 간소화하는 Tally Technologies의 지적 재산 인수를 위해 
  금융 서비스 회사 LendingClub과 Pagaya  Technologies가 공동 파트너십을 체결했습니다. 
• 2029년 만기 1억6000만달러 6.125% 교환사채 발행(나중에 주식으로 바꿀 수 있는 채권)
• 블록 앤 레비톤이 파가야 테크놀로지스의 잠재적 증권법 위반 여부를 조사하고 있다.
  재무 건전성과 위험 노출에 대해 투자자들을 오도했다
  
• 3억 달러 자동 자산 담보 증권화 완료

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주가 전망

전문가들이 제시하는 목표 주가는 21.4달러이고 매수의견이 다수인데요.

현재 개인투자자들은 부정적인 시각을 갖고 있는 거 같습니다.

25년 추정으로 흑자 전환할 기업으로 보고 있기 때문인 거 같습니다.

 

은행관련 서비스에서 카드 관련 서비스로 사업을 확장하려는 모습을 볼 수 있는 거 같습니다.(최근 이슈 참고)

 

두 번째 핀테크 기업 분석인데요.

2025.02.09 - [경제 읽기와 투자 전략] - 로빈후드(HOOD) 주가 전망: 상승세 지속될까? 최신 분석

저는 판단이 어렵네요. 후드는 전망이 좋다고 생각되는데
파가야는 아직 더 지켜봐야할 거 같습니다.